Es ist wichtig, sich frühzeitig über die unterschiedlichen Möglichkeiten in Bezug auf die Altersvorsorge zu informieren. Bei einer individuellen Altersvorsorge Beratung kann gemeinsam mit Fachberatern das Einkommen ermittelt werden, was einem im Alter voraussichtlich zur Verfügung steht. Ebenso können die Fachberater einen über die unterschiedlichen Fördermöglichkeiten informieren.
Dabei wird stets unabhängig, neutral, leicht, kostenlos sowie einfach verständlich über die unterschiedlichen Themen im Bezug auf die betriebliche, gesetzliche oder private Altersvorsorge aufgeklärt. Wichtig bei einer solchen Beratung ist es, dass nicht direkt eine Rentenversicherung verkauft wird, sondern ein Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten gegeben wird. Die Fachberater sind dann dafür zuständig, einem dabei zu helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Das persönliche Beratungsgespräch
Wer sich umfassend über diverse Themen im Bezug auf die Altersvorsorge informieren möchte, sollte sich vorab einen Beratungstermin bei einem Fachberater buchen. Der erste Termin ist sehr wichtig, da hierbei der Berater gemeinsam mit dem Suchenden ein umfassendes Beratungsgespräch vorbereiten kann. Dabei wird gemeinsam die Vollständigkeit des Rentenversicherungskontos überprüft und ein Fragebogen ausgehändigt, der in Ruhe zuhause ausgefüllt und zu dem Folgetermin wieder mitgebracht werden darf. Die Angaben in dem Fragebogen helfen den Fachberatern dann, die individuelle Vorsorgesituation auszuwerten und sie gemeinsam zu besprechen.
Folgende Punkte sind bei einer Altersvorsorgeberatung wichtig:
Wie hoch sind die Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung und wie können Risiken wie Alter, Tod und Invalidität abgesichert werden? Welche Absicherung macht in der jetzigen persönlichen Situation überhaupt Sinn und welche weiteren Förderungen gibt es? Eignet sich dabei eher die Rürup-, Riester- oder doch die Betriebsrente?
Zeit für die Altersvorsorge nehmen
Die Fachberater nehmen sich Zeit, um jede Frage in Ruhe zu beantworten. Wichtig ist es, dass zum Beratungsgespräch alle Unterlagen wie Bescheinigungen oder Verträge über die private, gesetzliche oder betriebliche Altersvorsorge mitgebracht werden.
Eigenverantwortlichkeit
Ziel einer solchen Altersvorsorge Beratung sollte es immer sein, notwendiges Wissen im Bezug auf den Aufbau einer Altersvorsorge zu vermitteln und eigenverantwortliches Handeln zu fördern.
Dabei kann während einer Beratung die optimale Vorsorgestrategie gewählt werden, die optimal zum Familienstand, Einkommen und dem Alter passt.
Der Fachberater ist dafür da, die aktuelle Vorsorgesituation festzustellen. Nach einer ausführlichen Beratung können dann die unterschiedlichen Fördermöglichkeiten sowie ihre Vor- und Nachteile erörtert werden.
Dabei empfehlen die Fachberater während eines Beratungsgespräches kein konkretes Produkt oder keinen direkten Anbieter. Bei einer Beratung wird unabhängig und neutral über alle verschiedenen Möglichkeiten aufgeklärt. Genauere Informationen zu den verschiedenen Produkten erhält man zum Beispiel kostenpflichtig bei der Verbraucherzentrale, wenn gewünscht.
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